[EN/PT] In Debt Control!

This week I was reading an article about the indebtedness of Brazilian families and I was scared with what I read 😱. The rate of indebtedness of families was already high before the Pandemic, caused by Covid in 2020, and is currently at its highest level, about 78% of families have open debts, that is, 78 out of every 100 families are defaulters and cannot honor their commitments.

Most of these people don't have any money saved, an emergency reserve, to help in times of need. Brazilians are driven by the impulsive desire to spend and, coupled with the easy access to credit that banks and credit card companies offer, end up walking into a trap.

With the current scenario of high unemployment, high inflation, and the SELIC rate (the Brazilian economy's basic interest rate) at 13.75% a year. It is easier for the Brazilian population to get wrapped up in debts. Imagine a Brazilian who, because he cannot pay his credit card bill, will have to pay interest of 14% a month or 410% a year. This becomes a real snowball in favor of the banks! 😱

Banks in Brazil live in a paradise, of course when the clients are honest and pay their debts. This interest rate charged by them are only found in the cryptomoedass environment in DEFI applications in new liquediz POOLs.

The biggest villain for the indebtedness of Brazilian families is the credit card. For a number of obvious reasons:

• Anyone who is not financially negatived can access credit cards: in retail, in digital bank accounts, and in traditional banks;

• The credit card gives the false sensation that the person has that purchase limit, which makes people compulsive to buy superfluous goods;

• Make credit card purchases and install all purchases in installments, with as many installments as possible;

• Delaying payments makes people pay interest to the banks and this falls under the abusive interest situation mentioned above.

I am not totally against using credit cards, as long as it is used wisely. There are people who can make an extra income by using a credit card with air miles points.

But, there are those who receive a monthly income of R$1300 which equals about $260 and buy a credit card with a limit of R$5000 or $1000, in this situation the person thinks that they have an income of 1300 + 5000 = R$6300 or $1260, and because of this, they buy everything they see in front of them.

For those who want to control their financial life and get rid of debts, it is essential to have a defined monthly budget, separate necessary expenses from superfluous ones, and not use the credit card unnecessarily.

Fonte: Getmoneyrich

This will certainly put you in control of your finances, because the first step for a person to start investing is to have some money left over, that is, to have zero or almost zero debts. At this point it is possible to think of saving some money for emergencies (emergency reserve).

Besides financial problems, debts can bring along personal problems, such as increasing fights between couples and, in the worst case, cause the end of a relationship, besides psychological problems such as lack of focus, sleep problems, among others.

It is not easy to get out of debt, in fact we will all always have debts, but planning and financial control can change the quality of life of people, once we become less dependent on money.

[PT] Controle Suas Dívidas!

Esta semana estava lendo um artigo sobre o endividamento das famílias brasileiras e assustei-me com o que li 😱. A taxa de endividamento das famílias já era elevada antes da Pandemia, causada pela Covid em 2020, e está atualmente no seu nível mais elevado, cerca de 78% das famílias têm dívidas em aberto, ou seja, 78 em cada 100 famílias são inadimplentes e não podem honrar os seus compromissos.

A maioria dessas pessoas não tem nenhum dinheiro economizado, uma reserva de emergência, para ajudar em momentos de necessidade. Os brasileiros são movidos pelo desejo impulsivo de gastar e, juntamente com o fácil acesso ao crédito que os bancos e empresas de cartões de crédito oferecem, acabam entrando em uma armadilha.

Com o cenário atual de alto desemprego, alta inflação e a taxa SELIC (a taxa básica de juros da economia brasileira) em 13,75% ao ano. É mais fácil para a população brasileira ficar enrolada em dívidas. Imagine um brasileiro que, por não pode pagar sua conta de cartão de crédito, terá que pagar juros de 14% ao mês ou 410% ao ano. Isto se torna uma verdadeira bola de neve em favor dos bancos! 😱

Os bancos no Brasil vivem em um paraíso, claro, quando os clientes são honestos e pagam suas dívidas. Esta taxa de juros cobrada por eles só é encontrada no ambiente cryptomoedass em aplicações DEFI em novas POOLs liquediz.

O maior vilão para o endividamento das famílias brasileiras é o cartão de crédito. Por uma série de razões óbvias:

• Qualquer pessoa que não seja financeiramente negativa pode acessar os cartões de crédito: no varejo, em contas bancárias digitais e em bancos tradicionais;

• O cartão de crédito dá a falsa sensação de que a pessoa tem esse limite de compra, o que torna as pessoas compulsivas a comprar bens supérfluos;

• Fazer compras com cartão de crédito e sempre parcelar todas as compras, com o maior número possível de parcelas;

• Atrasar os pagamentos faz com que as pessoas paguem juros aos bancos e isto se enquadra na situação de juros abusivos mencionada acima.

Eu não sou totalmente contra o uso de cartões de crédito, desde que seja usado com sabedoria. Há pessoas que podem fazer uma renda extra usando um cartão de crédito com pontos de milhas aéreas.

Mas, há aqueles que recebem uma renda mensal de R$1300 que equivale a cerca de $260 e possuem um cartão de crédito com um limite de R$5000 ou $1000, nesta situação a pessoa pensa que tem uma renda de 1300 + 5000 = R$6300 ou $1260, e por causa disto, compram tudo o que vêem na sua frente.

Para aqueles que querem controlar sua vida financeira e se livrar de dívidas, é essencial ter um orçamento mensal definido, separar as despesas necessárias das supérfluas, e não usar o cartão de crédito desnecessariamente.

Fonte: Getmoneyrich

Isto certamente colocará você no controle de suas finanças, porque o primeiro passo para uma pessoa começar a investir é ter algum dinheiro sobrando, ou seja, ter zero ou dívidas nulas. Neste ponto, é possível pensar em economizar algum dinheiro para emergências (reserva de emergência).

Além dos problemas financeiros, as dívidas podem trazer problemas pessoais, como o aumento das brigas entre casais e, na pior das hipóteses, causar o fim de um relacionamento, além de problemas psicológicos como falta de foco, problemas de sono, entre outros.

Não é fácil sair de uma dívida, na verdade todos nós sempre teremos dívidas, mas o planejamento e o controle financeiro podem mudar a qualidade de vida das pessoas, uma vez que nos tornamos menos dependentes do dinheiro.

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Imagens: Canva